“2020年以來，人民銀行已累計(jì)降準(zhǔn)12次，累計(jì)下調(diào)政策利率9次，帶動(dòng)1年期和5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率分別下降115個(gè)和130個(gè)基點(diǎn)。”7月14日舉行的國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長鄒瀾表示，為實(shí)施適度寬松的貨幣政策，人民銀行進(jìn)一步加大逆周期調(diào)節(jié)力度，今年5月出臺實(shí)施一攬子金融支持舉措，加強(qiáng)貨幣政策與其他宏觀政策的相互配合，形成合力，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好持續(xù)營造適宜的環(huán)境。
降低融資成本
上半年新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率約3.3%
今年上半年，我國人民幣貸款增加12.92萬億元，社會融資規(guī)模增量累計(jì)為22.83萬億元，同比多4.74萬億元，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加12.74萬億元，同比多增2796億元。
“從上半年金融數(shù)據(jù)看，貨幣政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效果是比較明顯的。”鄒瀾說。
總量合理增長。6月末，社會融資規(guī)模存量同比增長8.9%，廣義貨幣供應(yīng)量同比增長8.3%，人民幣貸款同比增長7.1%。
社會綜合融資成本低位下行。1至6月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率約3.3%，比上年同期低約45個(gè)基點(diǎn)，新發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率約3.1%，比上年同期低約60個(gè)基點(diǎn)。
結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。5月末，普惠小微貸款同比增長11.6%，制造業(yè)中長期貸款同比增長8.8%，科技貸款同比增長12%，這幾項(xiàng)都高于全部貸款增速。
金融市場穩(wěn)定運(yùn)行。在外部環(huán)境和全球金融市場發(fā)生較大變化的背景下，我國股債匯等主要金融市場保持平穩(wěn)運(yùn)行。
“上半年金融總量合理增長，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好。”中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長閆先東介紹，社會融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量平穩(wěn)增長，同經(jīng)濟(jì)增長、價(jià)格總水平預(yù)期目標(biāo)相匹配，金融體系較好地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金需求，信貸呈現(xiàn)“總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的特征。
人民銀行5月宣布實(shí)施一攬子金融支持舉措。“一攬子政策已在1個(gè)月內(nèi)全部落地實(shí)施。”鄒瀾表示，人民銀行將進(jìn)一步落實(shí)好適度寬松的貨幣政策，抓好各項(xiàng)已出臺的貨幣政策措施執(zhí)行，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。把握好政策實(shí)施的力度和節(jié)奏，保持流動(dòng)性充裕，使社會融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量增長同經(jīng)濟(jì)增長、價(jià)格總水平預(yù)期目標(biāo)相匹配，持續(xù)營造適宜的金融總量環(huán)境。突出金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)方向，聚焦科技創(chuàng)新、擴(kuò)大消費(fèi)、民營小微等方面，強(qiáng)化政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)，用好用足各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加力支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
支持科技創(chuàng)新
截至5月末，科技貸款余額同比增長12%
閆先東介紹，人民銀行近年來持續(xù)做好金融“五篇大文章”，更好支持重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，金融“五篇大文章”領(lǐng)域貸款呈現(xiàn)總量增長、覆蓋面擴(kuò)大的特點(diǎn)。
截至5月末，金融“五篇大文章”貸款余額103.3萬億元，同比增長14%。科技貸款余額43.3萬億元，同比增長12%，其中，科技型企業(yè)貸款余額22.5萬億元，科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額32.8萬億元。綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字貸款同比分別增長27.4%、11.2%、38%和9.5%，增速均高于同期各項(xiàng)貸款增速。金融“五篇大文章”貸款服務(wù)企業(yè)和個(gè)人共計(jì)7839萬戶，比上年同期增加588萬戶，其中，服務(wù)企業(yè)440萬戶，比上年同期增加25萬戶，融資可得性明顯提升。
中國人民銀行金融市場司負(fù)責(zé)人曹媛媛介紹，今年以來，人民銀行會同相關(guān)部門出臺了兩項(xiàng)增量措施，一是優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，二是建立債券市場的“科技板”，從信貸、債券、股權(quán)等多方面，推動(dòng)加快構(gòu)建科技金融體制，目前政策實(shí)施已經(jīng)取得了比較好的成效。
科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策增量、降價(jià)、擴(kuò)面。截至5月末，銀行和企業(yè)簽訂的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造貸款金額達(dá)1.7萬億元，是2024年末的1.9倍；發(fā)放貸款余額6140億元，累計(jì)支持1.5萬家科技型中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)首貸，為3983個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新項(xiàng)目提供了資金支持。
建立債券市場“科技板”是支持科技金融的一項(xiàng)創(chuàng)新性舉措。從5月推出以來，截至6月30日，債券市場已有288家主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券約6000億元，其中銀行間市場發(fā)行超過4000億元科技創(chuàng)新債券，既促進(jìn)了新興和未來產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展，也為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)運(yùn)用新技術(shù)成果提供了有力支持。
提振和擴(kuò)大消費(fèi)
設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款
人民銀行近期會同相關(guān)部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從消費(fèi)供給和需求兩端強(qiáng)化金融服務(wù)，滿足經(jīng)營主體和消費(fèi)者多樣化融資需求，推動(dòng)擴(kuò)大高質(zhì)量消費(fèi)供給，助力釋放消費(fèi)增長潛力。
意見圍繞商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、新型消費(fèi)等行業(yè)部門確定的重點(diǎn)領(lǐng)域，以及流通等消費(fèi)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要求金融機(jī)構(gòu)結(jié)合消費(fèi)場景和特點(diǎn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動(dòng)消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)提質(zhì)增效。
中國人民銀行信貸市場司司長彭立峰表示，當(dāng)前，服務(wù)消費(fèi)市場需求比較旺盛，滿足需求的金融支持較為充分，影響擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)的短板主要是供給。為此，人民銀行專門設(shè)立了5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)支持住宿餐飲、文旅體娛、教育養(yǎng)老等服務(wù)領(lǐng)域加大高質(zhì)量供給，補(bǔ)齊短板，更好發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，推動(dòng)形成“供給創(chuàng)造需求、需求牽引供給”的良性循環(huán)。
彭立峰表示，人民銀行將會同有關(guān)部門，持續(xù)加強(qiáng)金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同，指導(dǎo)各地、各金融機(jī)構(gòu)加快推動(dòng)意見落地見效，全力做好金融服務(wù)消費(fèi)工作，為提振和擴(kuò)大消費(fèi)提供有力金融支撐。