◎記者 李苑
為貫徹落實黨中央、國務院關于大力提振消費、全方位擴大國內(nèi)需求的決策部署，個人消費貸款貼息和服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息兩項政策于近日出臺。
財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局8月12日公開發(fā)布的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（下稱“個人消費貸貼息方案”）提出，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機構發(fā)放的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務）中實際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。
財政部等九部門同日公開發(fā)布的《服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》（下稱“服務業(yè)經(jīng)營貸貼息方案”）明確，對于經(jīng)辦銀行向服務業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，財政部門按照貸款本金對經(jīng)營主體進行貼息，貼息期限不超過1年，年貼息比例為1個百分點，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高可達100萬元。
7月31日召開的國務院常務會議，部署實施個人消費貸款貼息政策與服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策。會議指出，對個人消費貸款和服務業(yè)經(jīng)營主體貸款進行貼息，有利于通過財政金融聯(lián)動方式，降低居民信貸成本和服務業(yè)經(jīng)營主體融資成本，更好激發(fā)消費潛力、提升市場活力。
根據(jù)個人消費貸貼息方案，貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領域消費。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持范圍。
在貼息標準方面，年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中在一家貸款經(jīng)辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。
個人消費貸貼息方案明確貸款經(jīng)辦機構為6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行和5家其他個人消費貸款發(fā)放機構。同時鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經(jīng)營個人消費貸款業(yè)務的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面。
服務業(yè)經(jīng)營貸貼息方案要求，同時符合以下條件的貸款可享受貼息政策：一是由經(jīng)辦銀行向餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育8類消費領域服務業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放。
二是在《提振消費專項行動方案》公開發(fā)布之日（2025年3月16日）至2025年12月31日期間簽訂貸款合同且相關貸款資金發(fā)放至經(jīng)營主體。三是貸款資金合規(guī)用于改善消費基礎設施和提升服務供給能力。四是政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持范圍。
根據(jù)服務業(yè)經(jīng)營貸貼息方案，中央財政給予貼息的服務業(yè)經(jīng)營主體貸款經(jīng)辦銀行為21家全國性銀行。方案同時提出：有關方面發(fā)現(xiàn)貸款資金使用、貼息資金申領等違反政策規(guī)定的，要及時追回相關信貸資金和財政貼息資金，并依法依規(guī)對經(jīng)營主體和經(jīng)辦銀行進行處罰。相關經(jīng)營主體、經(jīng)辦銀行要自覺接受有關部門的監(jiān)督檢查。工作人員存在違反本通知要求以及其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法依規(guī)追究相應責任；涉嫌犯罪的，依法移送有關機關處理。